Вопросы-ответы
Вопрос № 37:
Какие пункты в кредитном договоре с банком могут быть незаконными?
Ответ:
Недавно Высший арбитражный суд специально рассмотрел условия кредитных договоров, нарушающих права потребителей. И подготовил обзор решений, которые чаще всего принимали суды. Выводы такие.
ЗАКОННО
Включение в договор условий:
- о праве банка потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае, если вы перестали платить (Ст. 811 Гражданского кодекса РФ);
- о том, что в случае просрочки проценты за пользование кредитом взимаются в удвоенном размере;
- о том, что плата за кредит складывается из постоянного процента и какой-то переменной величины (зависит от мировой экономики);
- о страховании жизни и здоровья, если вы согласились добровольно;
- о бесплатном открытии счета, через который выдается и гасится заем;
- о том, что в случае погашения кредита не в самом банке (через другой банк, платежную систему) все риски, связанные с задержкой зачисления денег на счет, лежат на вас;
- о том, что если вы постоянно задерживаете платежи, ваш долг может быть продан другой организации.
НЕЗАКОННО
Когда включают условие:
- о сложных процентах, когда одни проценты начисляются на другие;
- о праве банка потребовать досрочного возврата кредита в случае ухудшения вашего финансового положения;
- о том, что услуги банка оплачиваются вами по утвержденным банком тарифам, которые он вправе изменить в любой момент;
- о взимании платы за выдачу справок о состоянии задолженности;
- о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени (часто запрещают досрочно возвращать кредит первые 6 месяцев) и о взимании комиссии за эту услугу;
Внимание!!!
Штрафовать заемщиков за досрочное погашение кредита банки больше не имеют права, и это закреплено специальным законом (Закон №
- о том, что споры по иску банка к вам рассматриваются судом по месту нахождения банка (это требование часто можно встретить у крупных банков);
- условие, что вас оштрафуют за отказ от получения кредита (если вы только подали заявку и передумали).
КАК БОРОТЬСЯ С ПРОИЗВОЛОМ
Увидев в договоре с банком незаконные пункты, стоит пожаловаться в Роспотребнадзор. Ведь за включение в договор условий, ущемляющих ваши права, банки наказывают штрафом.
Но чаще всего выбор у заемщика — на уровне «или шашечки, или ехать», и, нуждаясь в деньгах, люди или ищут другой банк, или подписывают договор, ущемляющий их права. Потом можно обратиться в суд и попытаться изменить ситуацию в свою пользу. Банк может вернуть те деньги, которые вы выплатили ему за незаконные услуги. Но лучше изначально выбирать удобный кредит, чтобы не трепать себе нервы.
